"大嫂，你这理解不对。比如发生大额医疗费用一百元，国家报销70%，还有30元，这30元，你们是可以在我们保险公司凭医疗费用票据实报实销的。也就是说，你们看病一分钱也不用花！"陈经理说。

"也就说，你们这全家福险中的疾病险，只对大病有用，对小病是无用的。"妈妈说。

"照我看，是大病无病都无用！"爷爷说："我们都已经进入了无病无痛无灾无难的时代了！"

陈大福听了有些监尬，道："也不能这么说？谁又晓得明天人会不会生病呢？谁又能肯定自己明天不会生大病呢？"

"呵呵，陈经理，你这话就不吉利了！不过也实诚。"妈妈笑道。

那陈大福继续读那保险合同。

"被投保人遭受意外伤害，医疗费用按正规医院医疗票据实报实销，但有下列情形保险人不承担赔偿责任：

一、医疗费用支出在1角钱以下的；

二、国家医疗保险及其他保险已报销的；

三、被保险人故意自伤**的；

四、被保险人不注意自身安全，存在重大过失的；

五、不积极配合治疗，经医生劝说仍不配合治疗，导致伤情恶化导致的医疗支出；

六、非在正规医疗机构就医，产生的支出；

七、其他一切不合理的意外伤害支出。"

"陈经理，请问什么叫不注意自身安全，存在重大过失呢？"妈妈问。

"我举个例子，比如我们骑自行车应该手不离车把，安全行驶的，对吧？可是，若有人双出离开车把冲下陡坡逞强，结果跌断了手骨脚骨。我们保险公司是免赔的。"

"还有这样的傻子啊？"

"呵呵，这还是正常的呢，还有哪自伤**自灭想骗保险的呢？"陈经理笑道。

"怪不得你们保险公司合同条款这些不常发生的事情也郑重写出。"妈妈叹息。

"是啊！我们干保险的，当然更懂得如何规避风险，不然怎么获利呢？"陈经理说。

"什么叫不合理的意外伤害支出呢？"妈妈又问。

"这只是一个兜底条款，我们保险公司也只是为了自我防护罢了。也沒什么的。"陈经理说。

"那你继续读吧！"

"被保险人身故的，按投保金额除以投保人数得数的二倍，赔偿给受益人，但有下列情形之一的免除保险人赔付责任：

一、被保险人自杀的或自伤**后不治身亡的；

二、被保险人有重大不良习惯导致猝死的；

三、被保险人被依法处死的；

四、其他无法查明原因的不合理死亡，不应赔偿的。"

"虽然有许多免赔的，但多数还是可以理解的。"妈妈说。

"成长险，从O岁起计总赔付额度，按年龄依次递减应赔额度，具体赔付如下表所示："

妈妈凑过去看，只见保险合同上有一个表，那个表长长的。分表头，项目，对应有许多数据。

妈妈看了一会，觉得不懂，便问："陈经理，这表是什么意思？麻烦您详细解释一下给我们听吧！"

"大嫂，这表看到复杂，其实是很容易理解的。这表头投保年龄一栏，是说投保时被保险人的年龄。

你看，这O，代表0岁，也就是胎儿。那末，O岁对应过来这一栏是什么呢？

你再看表头，分别是6岁至25岁，6岁表头下有个1字，这是什么意思呢？

这代表着，投保人在胎儿期即对被保险人投保，那末被保险人在6岁时，即其上小学时，可获得1分钱的赔付。

依次类推，在7岁表头下，又可获得1分赔付。8岁至24岁，表头下也各自对应1分赔付。到25岁表头下突然对应100分是怎么回事啊？

这100分，我们称之为创业金。即当你小孩长大到25岁了，一般也大学毕业出来工作了，此时找工、创业等都需要经济支持，我们保险公司特别赔付100元支持。赔付后，该被保险人的成长险部分就终结了。

同理，看投保年龄1岁，也就是你们小孩这个年龄阶段，若是投保，则是从7岁开始享受上述保险待遇。"

"为什么6岁时保险赔付是空白的呢？"妈妈不解问。

"因为参保迟了啊！如果保险待遇仍和0岁时参保一样，还有谁愿意0岁参保呢？"陈经理解释。

"我明白了。"妈妈恍然大悟。

"这成长险，只保家庭中的未成年人，大人是不保的。"陈经理又说。

"那何谓未成年人呢？"

"未成年人，指被保险人在投保时须未满十八周岁。"陈经理解释。

"陈经理，我有个问题，如果那人小孩成长途中不幸死了，怎么办呢？"妈妈问。

那陈经理听了愕，没有想到我妈妈会问这个问题。

不过随即回答："那就直接适用身故险，成长险自死亡之日起终止。反正，只要人死了，对那人而言就适用身故险。"

"原来如此。"

那陈经理应我妈妈的要求继续读下去，读着读着，嘴干舌燥了，就交了给助手读。

那保险公司的保险合同愈读到后面，愈净是免责条款、不赔条款，爷爷和妈妈听到一路眉头越皱越紧。

"原来这保险赔付总额还有上限啊！"妈妈嘀咕道。

"大嫂，这上限也不低了，你总共1份全家福险才1元，上限是十倍投保金额，就有10元呢！如果想多上限，也可以多买几份的，如买10份，都有百倍回报了！"陈经理说。

终于读到了附则，读到了特别约定条款。那特别约定条款，经我妈妈的要求，又明确增加了几条。

终于整个保险合同读完了。都将近快到九点了。

"家嫂，我看这保险合同，处处陷阱，到处都是免责和不赔的，我们小户人家，农民头一个，也不懂这打官司的，不如还是不买吧？"爷爷有些退缩。

"阿公，我刚刚也认真听了，这保险合同虽然免责多，不赔多，要求投保人、被保险人及受益人的也多，不过我认为，我们还是应该买这保险的。

"为什么呢？为什么明知可能多免责，多不赔，多义务，多麻烦，还是要买保险呢？"